Обучающие материалы

Знакомьтесь, факторинг – что это и как работает

Сейчас поговрим про такой финансовый инструмент, как факторинг. Раскрыть эту тему согласились сотрудники одной из профильных компаний. Вот, что они поведали в разговоре с нашим специальным корреспондентом.

В современном бизнесе конкуренция является настолько жесткой, что некоторые компании просто не в состоянии вовремя выполнить взятые на себя обязательства. Реальным выходом из такой затруднительной ситуации является, по мнению наших сегодняшних гостей, факторинг для бизнеса.

В чем заключается суть факторинга

С английского языка слово factoring буквально означает краткосрочное финансирование торговли. Это значит, что в рамках этой услуги, покупатель сможет приобретать товары или продукцию с возможностью отсрочки платежей. Услуга факторинга подразумевает выдачу средств под уступку требований, от продавца к потребителю. Факторинг своими словами – это замена потенциальной финансовой выручки на средства в текущем моменте. В этом случае играет важную роль участие третьей стороны, предоставляющей краткосрочное финансирование.

Факторинг для бизнеса, заказать который сегодня модно в профессиональной компании, это реальная возможность преодолеть любой кризис и продолжать развиваться в своей нише или направлении. Такая услуга позволяет быстро решить финансовые проблемы и затруднения и даже увеличить объемы производства.

В чем разница между факторингом и кредитованием

Основными отличиями этих понятий являются:

• Финансовый агент передает средства поставщику без долговых обязательств;
• Не требуется оформлять залог и находить поручителей;
• Поставщик получает средства от агента, которые не являются долговыми.

Факторинговые операции – 3 основных участника

Операции факторинга подразумевают участие 3 основных лица:

• Поставщик. В его роли может выступать компания или организация, реализующая продукцию с отсроченным платежом. После того, как поставщик уступает агенту финансовую задолженность, он получает взамен аванс.
• Финансовый агент. Им может быть микрокредитная компания, которая покупает долг у поставщика и предоставляет ему взамен требуемую сумму средств. Факторинговые компании ведут контроль за внесением оплаты от покупателя, а также берут комиссию за свои услуги.
• Контрагент. Это покупатель, который в итоге выплатит финансовому агенту все обязательства по задолженности.

Как работает факторинг

Суть работы является достаточно простой и включает в себя несколько основных этапов:

• Поставка продукции дебитору, с получением условия отсрочки оплаты;
• Переуступка долга, с заключением письменного договора;
• Авансирование, с одновременной оценкой финансового состояния контрагента;
• Инкассация средств, в рамках которой взимается оплата с клиентов поставщика;
• Расчет, когда после получения всей суммы от поставщика, факторинговая компания забирает комиссионные и проценты, а остаток поступает поставщику.

Виды факторинга – с регрессом и без него

Факторинг с регрессом является самым выгодным, потому что в нем отсутствуют риски отсутствия платежеспособности агента. Такая же услуга с регрессом, подразумевает, что если дебитором не будет выплачена сумма займа вовремя, то факторинговая компания не сможет требовать возврат.

Достоинства и недостатки факторинговых услуг

Факторинг в банке имеет следующие преимущества:

• Улучшение оборота средств, за счет их получения за предоставленные товары;
• Минимум финансовых потерь;
• Оптимизированная бухгалтерия;
• Возможность существенного расширения клиентской базы.

Как и все остальные банковские и финансовые услуги, факторинг имеет и несколько недостатков:

• Высокая цена обслуживания;
• Ограничение по времени, составляющие 180 дней;
• Ограниченный лимит финансирования;
• Ограничение по дебиторам;
• Обязательство предоставления информации и реальном финансовом положении компании.

Факторинговое обслуживание – расчет стоимости

На конечную стоимость предоставляемых услуг влияет множество индивидуальных факторов. При расчете стоимости берется во внимание сумма долга, годовая ставка в %, срок, на который предоставляются средства и комиссия.

Документы, требуемые для получения услуги

Чтобы воспользоваться услугами и поддержкой профессиональной факторинговой компании, потребуется собрать и подать следующие документы:

• Копии счетов-фактур на проведение каждой операции;
• Копии паспортов бенефициарных владельцев;
• Заключенные официальные договоры;
• Бухгалтерский отчет за последний квартал и, при необходимости, бухгалтерская документация за весь прошлый год;
• Учредительные документы;
• Правильно заполненная анкета.

В определенных ситуациях, компания может запросить дополнительные документы, требуемые для успешного и прозрачного сотрудничества, а также предоставления качественных факторинговых услуг.

Заключительные мысли

Понимая суть факторинга, каждая компания сможет чувствовать себя при сотрудничестве с клиентами, максимально комфортно. Факторинг является реальной помощью в современном бизнесе, потому что позволяет получить и использовать средства, которые в реальности еще не поступили от должников. Несмотря на то, что в целом такие услуги являются идентичными, они могут различаться, поскольку факторинговые компании ориентируются на индивидуальные особенности своих клиентов. По этой причине, важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора, чтобы не переплачивать за услуги, которые совсем не нужны клиенту.

С другой стороны, использовать факторинг, в качестве альтернативы кредитованию, было бы не слишком выгодно. Суть заключается в том, что банк будет взимать процент за использование средств еще до того, как будет уплачена задолженность. Также дополнительные финансовые расходы потребуются для сопровождения выплаты полной суммы долга.

Факторинг является удобной и практичной услугой в тех случаях, когда компания неожиданно столкнулась с финансовыми затруднениями. В этом случае, услуги факторинговой компании будут незаменимыми, а также помогут выровнять финансовое положение клиента, не прибегая к рискованным или сомнительным методам, предлагаемым различными финансовыми организациями.