Ликбез: про банкротство физлиц

Когда долговое бремя становится невыносимым, а денежных поступлений не предвидится, то легальной возможностью для списания долгов физических лиц может стать банкротство.

В чем суть

Согласно законодательству РФ, а именно Закону «О несостоятельности (банкротстве)», процедура банкротства стала возможна не только для юридических лиц, но и для простых граждан.

По решению арбитражного суда, физическое лицо может быть признано банкротом, то есть, неспособным исполнять свои финансовые обязательства, взятые перед кредиторами. Причем, таким образом, могут быть «списаны» многие виды долгов: по ипотеке, потребительскому кредитованию, автокредитованию и т.д. Но от выплаты алиментов и возмещения ущерба, нанесенного жизни или здоровью другого лица, статус банкрота не избавит.

Процесс признания гражданина банкротом может инициировать как само физическое лицо, чей долг превышает полмиллиона рублей, а просрочка по выплатам – более трех месяцев, так и налоговая служба или кредиторы. Заявление в суд может быть подано и раньше, если физлицо предвидит, что из-за неплатежеспособности не сможет удовлетворить все требования кредиторов в срок.

Этапы процедуры

Не стоит рассматривать банкротство как способ уклонения от выплат по обязательствам. За это предусмотрена административная и даже уголовная ответственность. Для передачи заявления в суд физическое лицо должно подтвердить свою полную финансовую несостоятельность. Для этого собирается пакет типовых документов, перечень которых указан в законе (№127-ФЗ, ст. 213.4). В некоторых случаях этот список может быть расширен.

1. Подача документов в суд (по месту жительства ответчика). Помимо обязательных документов, в суд необходимо предоставить отчет, подтверждающий финансовую несостоятельность физического лица. Если заявление подает третье лицо, то в своем отчете ответчик может оспорить выдвигаемые претензии и указать иную сумму для рассмотрения дела.

2. Судебное разбирательство. На суде будут изучены доходы и расходы ответчика, перспективы улучшения финансового состояния, подлинность расчетов и т.д. После чего выносится решение о целесообразности признания ответчика банкротом.

3. С момента вынесения судебного постановления об инициации процедуры банкротства, на долговые обязательства ответчика прекращается начисление пени и штрафных санкций, а дальнейшее урегулирование вопроса переходит в юрисдикцию арбитражного управляющего.

4. Реализация решения суда возможна несколькими способами:

• Мировое соглашение — самый выгодный вариант для обеих сторон. Можно договориться о списании части долга или штрафных санкций, пересмотреть сроки и условия выплат.
• Реструктуризация задолженности позволяет изменить условия выплат по обязательствам (растянуть срок и уменьшить ежемесячные выплаты). Этот вариант возможен, если ответчик соответствует ряду экономических и социальных параметров. При реструктуризации физлицо не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом.
• Продажа имущества возможна лишь в случае признания ответчика банкротом. После того, как имущество уйдет с молотка, вырученные средства распределяются между кредиторами.

Стоимость процедуры

Львиную долю затрат на процедуру банкротства тянет выплата финансовому управляющему (до 25,0 тыс.руб.). Среди обязательных платежей – госпошлина (300 руб.) и сбор за внесение данных в ЕФРСБ (430 руб.).

Остальные затраты — «по желанию»: юридической фирме (до 200,00 тыс.руб.), затраты на проезд и проживание (если по месту жительства нет арбитражного суда).